Certamente, trata-se de uma das principais instituições financeiras da atualidade, mas uma pergunta é frequente: como conseguir crédito empresarial no BNDES?
A contratação de crédito empresarial para investir em empresas é, sem dúvida, muito comum, principalmente entre micro, pequenas e médias empresas.
Isto é, a necessidade de capital imediato para a expansão, manutenção, ou criação de novas atividades muitas vezes não acompanha a velocidade que as vendas ocorrem, por conseguinte muitos empreendedores recorrem à crédito empresarial de instituições financeiras.
Dessa forma, o BNDES se destaca, não em razão de facilidade, mas sim em virtude de seus benefícios e programas superiores aos da maioria de outros bancos.
Assim, se você deseja saber como conseguir crédito empresarial no BNDES, siga as etapas deste artigo!
Um pouco sobre o crédito do BNDES
A princípio, a política de benefícios do banco BNDES se divide em três principais segmentos, que podem se combinar e variar de conformidade com o perfil de cada solicitante.
Assim, vamos resumir em três grupos:
- Produtos: são modelos gerais estabelecidos para que análises de solicitações semelhantes sejam mais ágeis;
- Linhas de Financiamento: podem derivar-se dos produtos, contudo, são pontos específicos alinhados para cada perfil;
- Programas: modelos de Produtos e Linhas de Financiamento planejados para empresas de nichos e mercados específicos, como o BNDES Procult, para empresas do mercado de enriquecimento cultural, por exemplo.
Além disso, o banco também disponibiliza o Cartão BNDES, com crédito pré-aprovado para que o solicitante realize investimento em maquinário, equipamentos e serviços credenciados junto à instituição.
Solicitantes e restrições
Como conseguir crédito no BNDES ainda depende de muitas situações, tanto para pessoas físicas como jurídicas, é primordialmente importante se atentar às regras principais da aprovação ou restrição do crédito empresarial.
Assim como para todas as outras instituições financeiras, você deve comprovar ao banco que é capaz de honrar suas dívidas.
Em outras palavras, o Comitê e Diretoria precisam ter certeza de que você conseguirá restituir o BNDES pelo crédito liberado em seu nome ou CNPJ.
Em síntese, se você se enquadrar nas condições e requisitos abaixo, poderá solicitar o crédito junto ao banco:
- Sua empresa deve ser sediada em território brasileiro;
- MEIs e Empresários Individuais;
- Cooperativas;
- Órgãos de natureza pública, de administração direta, federal ou municipal;
- Entre outros
Os principais requisitos para que possa ter seu crédito no BNDES aprovado são:
- Comprovar o cumprimento de obrigações fiscais, judiciais e sociais;
- Cadastro que apresente segurança ao banco;
- Comprovação de capacidade de adimplência;
- Oferecer garantias que cubram o risco do investimento;
- Entre outras exigências que você pode conferir no site do BNDES
Principais restrições:
- Comprovação de inadimplência do solicitante;
- Verificação de título protestado;
- Processo judicial em que se apresente risco de prejuízo de capacidade de adimplência;
- Solicitantes falidos, que sejam verificadas concordatas ou recuperação judicial;
- Empresas controladas ou regidas por pessoa física restrita pelo BNDES
Porte da empresa e Análise de crédito no BNDES
Para que seus parâmetros sejam eficientemente aplicados, a análise e aplicação do banco segmenta as empresas segundo seu porte e Renda Bruta Anual.
Além disso, o BNDES tem uma política clara que tem como objetivo facilitar o acesso ao crédito à micro, pequenas e médias empresas.
Dessa forma, veja abaixo a tabela de análise de porte do banco:
- Microempresa: Renda anual menor que R$360 mil
- Pequena Empresa: Renda anual entre R$360 mil e R$4,8 milhões
- Média Empresa: Renda anual entre R$4,8 milhões e R$300 milhões
- Grande Empresa: Renda anual acima de R$300 milhões.
- Órgãos e Entidades públicas: não são categorizadas segundo porte, sendo assim equiparadas às grandes empresas.
Como solicitar crédito no BNDES
Para que você possa apresentar sua solicitação perante o banco, em primeiro lugar você deve saber qual o valor necessário.
Isto é porque, dependendo da necessidade de crédito, você deverá apresentar a solicitação de forma que seja direta ou indireta.
Apoio Direto
Em primeiro lugar temos a modalidade onde a solicitação de crédito é feita para o próprio BNDES, sendo necessária a realização prévia do Cadastro no Portal do Cliente e compreende requisições acima de R$10 milhões.
Assim, a requisição transitará por um longo processo que começa com a Habilitação do Solicitante segundo o cadastro acima mencionado. Além disso, será realizada uma rápida verificação de restrições legais de contratação de crédito.
Em seguida, a solicitação de crédito no BNDES deve ser formalmente apresentada, onde ambos, solicitação e solicitante, passarão por nova análise, a fim de verificar se há enquadramento em algum Produto ou Programa existente.
Assim, a requisição segue para a etapa de Análise, onde a equipe do BNDES se aprofundará na lista de exigências da instituição, para que possa calcular o risco de investimento e decidir se o crédito será concedido ou não.
Então, tendo o Comitê ou Diretoria se posicionado a favor da concessão do crédito, a Contratação é realizada e o cliente deve adotar as Disposições Aplicáveis aos Contratantes do BNDES.
Por fimc, o crédito é liberado e uma verificação regular das Disposições Aplicáveis e da evolução da empresa ou projeto solicitante é realizada.
Apoio Indireto
Em seguida, nesta outra modalidade, a solicitação de financiamento deve ser apresentada a um Agente Financeiro credenciado, que deverá assumir o risco financeiro da concessão do crédito.
Dessa forma, confere à essa opção as requisições de investimento em maquinário, equipamento e expansão das atividades, bem como solicitação de valores abaixo de R$10 milhões.
Em síntese, as etapas percorridas pela requisição são muito semelhantes à modalidade anterior, assim sendo de responsabilidade do Agente Financeiro a avaliação e solicitação junto ao BNDES.
Este irá atuar na homologação e análise da solicitação e, se acaso haja liberação, o crédito será concedido ao Agente Financeiro, que repassará o valor ao solicitante dentro de prazo estipulado pela instituição.
Já a contratação em si e acompanhamento da evolução do solicitante será desempenhado tanto pelo Agente Financeiro quanto pelo BNDES.
Por fim, lembre-se, não é nosso papel influenciar sua decisão, tampouco promover favoritismo entre instituições de crédito empresarial. Este artigo APENAS tem como objetivo a informação, para que você seja capaz de tomar a melhor decisão de acordo com suas necessidades.
A fim de mais conteúdo como este, não deixe de nos acompanhar! Nos vemos na próxima!
